¿CÓMO FUNCIONA LA TASA DE INTERÉS EN UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

Adquirir una vivienda para formar patrimonio es importante, pero hacerte de los recursos necesarios para poder comprar tu casa, es algo complejo, sobre todo por la época por la que estamos atravesando.  

Por esta razón existen los préstamos hipotecarios para adquirir una vivienda, pero es muy importante saber cómo funciona la tasa de interés de un crédito hipotecario.

Esta tasa es uno de los factores más importantes que hay que tomar en cuenta antes de solicitar un préstamo hipotecario para comprarte una casa.

El crédito hipotecario es una buena opción para comprar una casa o departamento, pero es importante recordar que ese mismo inmueble es el que quedará como garantía hipotecaria. 

Esto, si por alguna razón el responsable no cumple con los pagos acordados en el contrato del crédito, la institución que otorgó el crédito puede quedarse con la vivienda en garantía. 

De manera que, por eso es necesario saber cómo funcionan todos los conceptos de un crédito hipotecario como el plazo, requisitos, cuota, costos, seguros, gastos adicionales y de lo que aprenderás en este artículo: la tasa de interés.

Hoy en México existen instituciones gubernamentales como el INFONAVIT y el FOVISSSTE que otorgan créditos a la vivienda, pero recordemos que las instituciones bancarias también cuentan con otras opciones  de créditos hipotecarios a diferentes tasas de interés.

¿Qué es la tasa de interés?

La tasa de interés, es la cantidad de dinero que por lo regular representa un porcentaje del crédito o préstamo que se ha requerido y que el deudor deberá pagar a quien le presta. Es el precio que hay que pagar por el uso del dinero. 

Este costo por el uso del dinero prestado es representado por la tasa de interés, la cual se fija con base en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) que el Banco de México establece. 

Esta tasa referencial ayuda a los bancos a fijar el interés que cobrarán en los créditos que otorgan para poder comprar una propiedad. De manera que, el crédito que tenga la tasa de interés más cercana a la tasa referencial podría ser la mejor opción.

Tipos de tasa de interés

En este concepto, existen estos tipos de tasas de interés:

  1. Tasa de interés fija
  2. Tasa de interés variable
  3. Tasa de interés mixta

Tasa de interés fija

Este tipo de tasa es la más común en los créditos que otorgan los bancos, se define  de manera clara al principio del contrato del préstamo y permanece durante todo el tiempo que se tenga para liquidar el crédito hipotecario. 

Esto tiene algunas ventajas ya que algunos bancos disminuyen la tasa de interés dependiendo el tiempo que se establezca para liquidar el préstamo y además no habrá ningún riesgo de modificar esa tasa de interés.

Es importante que revises todas las opciones de crédito de distintos bancos ya que encontrarás tasas de interés distintas. 

Ahora, por la situación por la que estamos pasando a raíz del Covid-19 una gran parte de las instituciones bancarias en México se vieron obligadas a restaurar sus productos hipotecarios en relación a las nuevas necesidades de las personas. 

Incluso podrás encontrar que en algunos bancos hay tasas de interés que parten del 7%, esto tiene la finalidad de ofrecer condiciones más accesibles para la adquisición de una propiedad.

La tasa de interés fija se establece de acuerdo al mercado financiero en el país, esto quiere decir, que si existiera alguna variación en la tasa referencial durante el plazo del préstamo, ya no es posible modificar la tasa de interés fija que se estableció en el contrato hipotecario.

Tasa de interés variable

Con la tasa de interés variable ocurre algo muy diferente, esta puede ser modificada en el transcurso del tiempo que dure el crédito hipotecario, esta también se basa en la TIIE y en los cambios que ocurran en el mercado financiero, los cuales tienen variaciones todos los días.

De manera que, es muy probable que la cuota mensual del crédito hipotecario con tasa de interés variable sea diferente a la anterior. 

La ventaja de contratar un crédito con este tipo de tasa de interés, es que se puede liquidar en menor tiempo y que puede disminuir en caso de que la tasa de referencia en el mercado financiero también baje.

Tasa de interés mixta

Para la tasa de interés mixta se toman en cuenta los dos tipos de tasas que anteriormente se mencionan, o sea que, es posible que durante un periodo de tiempo del contrato se pague una tasa fija y el resto sea con una tasa variable. 

Para este tipo de interés es importante consultar todos los detalles y obligaciones que tiene un crédito hipotecario con tasa de interés variable. 

Finalmente, de esta forma podrás saber con exactitud las ventajas para ti, estas pueden ser tasas iniciales que estén por debajo del promedio de las tasas fijas y también que se pueda negociar con el banco cuál será la tasa de interés del resto del periodo del contrato.

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